Противодействие отмыванию денег и валютный контроль в России

Легализация преступных доходов — это одно из наиболее серьезных экономических преступлений, направленное на скрытие незаконного происхождения средств. Преступники используют различные методы, чтобы скрыть истинное происхождение денег, часто связанные с такими преступлениями, как коррупция, уклонение от уплаты налогов, наркобизнес, деятельность террористических организаций и другие формы организованной преступности.

Для этих целей они часто используют обычные финансовые операции или коммерческую деятельность, создавая подозрительные операции, которые помогают скрыть следы преступной деятельности.

Задачи государства и роль Банка России

Для эффективной борьбы с преступными финансовыми потоками государство и финансовые органы должны принимать решительные меры. Банк России активно работает с Росфинмониторингом, правоохранительными органами и другими контрольно-надзорными органами, чтобы выявить подозрительные операции и минимизировать риски, связанные с отмыванием денег.

В последние годы объем подозрительных операций в банковском секторе значительно сократился благодаря комплексной борьбе с финансовыми преступлениями.

Механизм борьбы с подозрительными операциями

Система борьбы с отмыванием денег эффективна лишь в том случае, если сама финансовая система активно защищает экономику от преступных элементов. Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов или проведении операций, если клиент вызывает подозрения в своей добросовестности.

Иногда добросовестные клиенты могут столкнуться с отказом, если банки ошибочно классифицируют их операции как подозрительные или если они не предоставили достаточно информации. Для минимизации таких случаев Банк России разработал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах. На первом этапе клиент может обратиться непосредственно в банк, а если это не решит проблему, он может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Платформа «Знай своего клиента»

С 1 июля 2022 года действует платформа «Знай своего клиента», которая помогает банкам проверять уровень риска потенциальных и существующих клиентов, связанных с подозрительными операциями. Платформа предоставляет информацию о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. С 1 октября 2024 года на сайте Банка России доступна возможность проверить, относится ли компания или ИП к группе высокого риска.

Международное сотрудничество в борьбе с финансовыми преступлениями

Отмывание денег и финансирование терроризма часто имеют трансграничный характер, и для эффективной борьбы с этими угрозами важен международный подход. Банк России активно сотрудничает с международными партнерами в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Работу в этой области координирует Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая разрабатывает международные стандарты для борьбы с этими преступлениями.

Основные законодательные акты, регулирующие ПОД/ФТ

Основные положения, регулирующие вопросы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, содержатся в Федеральном законе № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Валютный контроль в России

• Банк России также осуществляет контроль за валютными операциями, проводимыми как кредитными, так и некредитными финансовыми организациями. Валютный контроль является неотъемлемой частью государственной политики и направлен на обеспечение стабильности рубля и устойчивости внутреннего валютного рынка. Это регулируется Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле».